モルディブ貯金のほかに、お金は3つの財布に分けてる。生活防衛資金とNISAは“考えない”が正解だった話

こんにちは、もち子です。 今日は6/4(木)、台風も過ぎて、いつもの通勤に戻りました。

今日は、いつものモルディブ貯金のほかに、こっそりやっているお金の置き場所の話を書きます。

結論:お金は「目的別に3つの財布」に分けて、あとは考えない

先に言います。

もち子のお金は、ざっくり3つの財布に分けています。

ひとつめが、みんなおなじみのモルディブ貯金。 ふたつめが、生活防衛資金。何かあったとき用の、絶対に動かさないお金です。 みっつめが、NISAでほったらかしにしているお金。

そして、いちばん大事なのは、3つに分けたあとに「いちいち考えない」ようにしたことです。 どれも給料日に自動で動くようにして、私は毎月、何も判断していません。 お金で消耗するのって、たいてい「これどっちに回そう」と迷っている時間なので、その迷いを最初に潰しておく。これがもち子のやり方です。

ひとつめ:モルディブ貯金は「目的のあるお金」

モルディブ貯金は、このブログの背骨なので、もう説明はいらないと思います。

行きたい場所のために、毎月決まった額を別口座に逃がしているだけ。 120万円を月いくらに分解したかは前に書いたとおりで、いまは目標がもう少し上に伸びています。 これは「使うために貯めるお金」なので、増やそうとも減らそうとも思っていません。ただ右肩上がりの残高を眺めてニヤニヤするための財布です。

ふたつめ:生活防衛資金は「動かさない底地」

問題はここからです。モルディブ貯金とは別に、もうひとつ、絶対に手をつけない財布を持っています。

前に民間の保険を全部やめたとき、保険にお金を払うより貯金を厚くするほうが効く、と書きました。 あのとき言っていた「厚い貯金」の正体が、この生活防衛資金です。

考え方はシンプルで、もし急に会社を辞めても、しばらくは普通に生きていられる金額を、生活費とは別の口座にただ寝かせておく。 目安は手取りの半年分と決めています。もち子は手取りがだいたい25万なので、ざっくり150万。これを「ここから下は絶対に割らない」底値にして、生活費とは別の口座に寝かせています。 これは増やすお金ではありません。投資にも回さないし、モルディブ貯金とも混ぜない。普段は残高すら見ない、ただの底地です。

なんでこれが要るかというと、安心料だからです。 明日いきなり仕事がしんどくなっても、「最悪、半年は食べていける」と思えるだけで、会社での顔つきがちょっと変わる。 攻めの貯金(モルディブ)と守りの貯金(生活防衛資金)を分けておくと、攻めのほうを心置きなく楽しめます。いざというとき旅行貯金を取り崩す、みたいな悲しいことにならずに済むので。

みっつめ:NISAは「オルカン1本で脳死、あとは見ない」

最後が、投資のお金です。といっても、もち子の投資はびっくりするくらい地味です。

iDeCoはやらないと前に書いたとおり、もち子がやっているのは新NISAのつみたて投資枠だけ。 月3万円を自動で積み立てて、買っているのは全世界株のインデックス、いわゆるオルカン1本です。

銘柄を選ぶとき、最初はいろいろ比較しようとしました。でもすぐにやめました。 個別株は当てにいく時点でもち子の手に負えないし、テーマ型みたいなのも流行りに乗ってる感じがして続かない。だったら世界まるごとに丸投げして、あとは一切見ない、がいちばん性に合っています。 要するに脳死投資です。考えないために、いちばん考えなくていいものを選んだ、というのが正直なところ。

新NISAは非課税の枠がとんでもなく大きいので、もち子の給料だと一生かかっても使い切れません。 だから「枠を埋めなきゃ」と焦ることもない。毎月3万、勝手に積まれていくのを、たまに思い出したころに残高だけ確認する。値動きで一喜一憂しないために、むしろ見ないようにしているくらいです。

まとめ

6/4木曜、お金の置き場所のまとめです。

• お金は「モルディブ貯金」「生活防衛資金」「NISA」の3つの財布に分けている
• モルディブ貯金は使うためのお金、生活防衛資金は何があっても動かさない底地、NISAはほったらかすお金
• 生活防衛資金は、保険を全部やめた代わりの安心料。手取り半年分(もち子なら150万)を割らない底値に決めている
• NISAはオルカン1本で脳死、値動きは見ない。考えないために考えなくていいものを選んだ
• 全部、給料日に自動で動くようにして、毎月の判断をゼロにしているのがいちばんの肝

お金の話って身構えられがちだけど、もち子のは結局「迷う時間をなくすために、最初に仕組みを作っただけ」です。 体重も貯金額も、地味に積み上げるしかないのは同じだなと、毎度思います。

今日のサボり報告

ルールどおり残しておきます。

• 家トレ:32日連続ゼロ
• ヨガマット:埃をかぶっている
• 夜のストレッチ:未実施
• 今日できなかった、明日のことは明日決める