【お金の話】家計を全部洗い直したら、月6万円浮いた話(いまの固定費、晒します)

こんにちは、もち子です。今日はお金の話。

モルディブに行くには、お金が必要です。ずっと向き合うことから逃げていましたが、去年ようやく家計を全部棚卸しして固定費を整理しました。今回はそのときにやったことと、いまの着地点の記録です。

ビフォー:貯金ほぼゼロ、お金が「気づくと消える」

整理前の状況はこんな感じでした。

• 月収(手取り):約25万円
• 家賃:約12万円(前の家・都心寄りのマンション、見栄でした)
• 食費:約5万円(コンビニ多め)
• 通信費・サブスク等:謎に多い
• 残り:気づくと消えてる

「気づくと消えてる」、つまり何に使ってるかよく分かっていない状態でした。IT職を名乗る資格ない。スプレッドシート(Google Sheets)で全部棚卸ししました。

やったこと:固定費を1つずつ整理

① 引越し:家賃12万 → 6万(-6万円)

いちばん大きかったのはこれ。都心寄りのマンションを引き払い、東京都内(区ではなく市)の1Kに引越しました。通勤時間は伸びましたが、家賃が半額になる快適さには勝てませんでした。

• 前:12万円(都心寄り・1Kマンション)
• 今:6万円(都下・市部・1K)

「固定費見直し」というよりはライフイベントですが、月6万円浮いた事実は記録として残しておきます。

② スマホ代(約8,000円 → 2,178円)

棚卸しをしたあとに日本通信の合理的50GBプラン(月2,178円)に乗り換えました。大手キャリアからでしたが、日常使用で体感差はほぼゼロでした。

いまの設定:

• 日本通信 合理的50GBプラン(月2,178円)
• 仕事もプライベートもチャット・LINE中心で通話はほぼゼロ、50GBでテザリングも余裕

節約額:月 約5,800円

③ サブスクの棚卸し(約6,000円 → 約2,420円)

これが一番ひどかった。動画配信2つ・音楽サブスク・古い有料アプリ・謎の漫画サイトを解約し、残したのはこの3つだけです。

• Amazon Prime(月600円):日用品・書籍をよく買うので配送無料だけで元が取れる。Video / Music / Reading / 写真保存まで付いて高コスパ
• YouTube Premium(月1,280円):広告を見る時間を買う感覚。家にテレビはなくNHKも解約済みで、YouTubeが完全にテレビ代わり
• マネーフォワード ME プレミアム(月540円、年払いなら月495円相当):銀行・カード・証券を全部自動連携してくれる家計管理の本丸。無料プランは連携数に上限があるのでプレミアム一択

現金は自動で記録できず記録漏れの温床になるので、支払いはキャッシュレスに全振りしました。

節約額:月 約3,580円

④ 保険の見直し(約8,000円 → 0円)

わたしは民間保険を全部解約して0円にしました。

日本は公的医療保険(3割負担)・高額療養費制度(自己負担に上限)・傷病手当金(休業補償)がそろっているので、独身・扶養家族なし・車なしのもち子には民間保険で追加カバーすべきものがほぼ残らない、という結論になりました。

• 生命保険 → 遺す相手がいないので不要
• 医療保険 → 高額療養費制度で足りる
• 貯蓄型保険 → 手数料高めなのでつみたてNISAの方が合理的
• 火災保険・自動車保険 → 賃貸に最低限が付帯・車なしで不要

節約額:月 約8,000円

(保険の要不要は家族構成・持病・職業で変わるので、ご自身の状況で判断してください)

⑤ 電気・ガス・ネット:動かせなかったもの

電気・ガスは新電力・新ガスに浮気しましたが、燃料費調整額で予算が読めない・キャンペーン後は割高という理由で、結局東京電力・東京ガスに戻りました。約12,000円のままで節約額は0円ですが、料金の安定とストレス0円を選んでいます。

ネットは今のマンションがJCOMを建物契約に組み込んでいて、個別に他社へ切り替えられません。家賃・共益費にバンドルされた見直し不可の固定費で、スマホの50GBテザリングで足りるので諦めています。固定費見直しの限界はここに出ますね。

逆に増やしたもの:仕事用のAIツール

ここは削らなかった、というよりむしろ全力で増やした領域です。

IT職の仕事はAIツールを使いこなせるかで生産性が大きく変わるので、安いプランを何個も持つより、メインを決めて重めに投資しています。

• Claude の $100/月プラン(Max):コード作成・資料作成・業務効率化ツールの設計まで、日々のヘビーユース用のメイン
• Gemini(Google One AI Premium 月 約2,900円):NotebookLMでの資料要約や、打ち合わせ録音からの議事録たたき台作りに使う補助役

合計:月 約18,000円(ドル円は時期で変動)

「OLが毎月2万円近くAIに突っ込んでる」と驚かれますが、浮いた時間で仕事を早く終わらせられる投資だと思っています。

合計:固定費全体で月約6万円ダウン

整理前と整理後を並べるとこんな感じ。

項目	見直し前	見直し後	差額
家賃	120,000円	60,000円	-60,000円
スマホ代	8,000円	2,178円	-5,822円
サブスク	6,000円	2,420円	-3,580円
保険	8,000円	0円	-8,000円
電気・ガス	12,000円	12,000円	0円
仕事用AI	0円	18,000円	+18,000円
合計	154,000円	94,598円	-約59,000円/月

効いたのは家賃のマイナス6万円。それ以外の固定費で浮いた約2万円はAIへの投資に回っていて、家賃抜きだとほぼトントンです。それでも時間も心もだいぶ軽くなり、悪くない買い物だと思っています。

※ この金額はわたしの個人的な契約状況の話です。見直しで浮く金額は人によって全然違います。

浮いたお金の行き先

もちろん、モルディブ貯金がメイン。目標は120万円。

• 3万円:自動積立でモルディブ貯金口座へ
• 1.5万円:新NISA(つみたて投資枠)一択
• 1万円:聖域の下着代(これは譲れない)
• 残り:生活のバッファ

iDeCoはやりません

「将来のために iDeCo もやるべき」とよく聞きますが、わたしはやりません。新NISAは年間360万円・生涯1,800万円の非課税枠があり、いつでも引き出せる一方、iDeCoは60歳まで引き出せず税金計算も複雑。「1,800万円の枠を埋め切ってから、それでもやりたければ iDeCo をやれ」、というのが個人的なスタンスです。

下着と「先端」に奮発する:視線と粋の配分

服でお金をかける軸は2つ。「見えない部分にお金をかけるのが粋」(下着)と「視線がいくのは先端」(時計・バッグ・靴)です。この3点を少しいいものにすると、服が全部ユニクロ / GU でも「きれいめOL」に見えます。

• 表(見える服):ユニクロ / GU でシーズンごとに入れ替え
• 先端(時計・バッグ・靴):少数精鋭で長く使う
• 裏(見えない下着):ちゃんとしたものを買って大事にする

もち子的学び

• 家賃は一番効く(引越しできるタイミングなら最強)
• 変動費より先に固定費(効果が継続する)
• 使ってないサブスクはほぼ必ずある(棚卸しの1回だけ根性を出せば、あとは楽)
• 独身・扶養なし・車なしなら、公的保険だけでほぼ足りる
• 仕事用の投資(AI)は削らず、メインを決めて集中投資する
• 浮いたお金は先に行き先を決める(決めないと消える)

スプレッドシートで家計管理してるのに貯金できていなかった女は、 ようやくスプレッドシートを活かす段階に入れた気がします。

来月も報告します。沈んでいたら、見張っててください。